Wraz z upływem lat u każdego z nas mogą pojawiać się poważniejsze problemy zdrowotne, trudności w poruszaniu się czy konieczność przyjmowania leków na stałe. Starsze osoby coraz częściej myślą też o przyszłości swojej oraz bliskich. Aby osiągnąć spokój i zabezpieczyć się finansowo, warto wybrać ubezpieczenie na życie dla seniora. Na co zwrócić uwagę? Jak dopasować ochronę do swoich potrzeb? Sprawdź!
Najważniejsze informacje:
- Nawet po przejściu na emeryturę możesz wykupić ubezpieczenie na życie dla seniora.
- Głównym celem takiej polisy jest wypłata świadczenia bliskim po śmierci ubezpieczonego, ale można ją rozszerzyć o inne zdarzenia (np. trwały uszczerbek na zdrowiu, opieka w ramach assistance).
- Przed podpisaniem umowy koniecznie zapoznaj się z okresem jej trwania, sumami ubezpieczenia za konkretne ryzyka, zakresem ochrony, ceną składki oraz minimalnym i maksymalnym dopuszczalnym wiekiem seniora.
- Warto porównać warianty w kilku towarzystwach, np. z pomocą kalkulatora online, aby jak najlepiej dopasować ofertę do swoich potrzeb.
Czym wyróżniają się ubezpieczenia na życie dla emerytów?
Wraz z przejściem na emeryturę, wciąż można korzystać z indywidualnej polisy na życie, która działa do konkretnego wieku. Jednak każde towarzystwo ustala swoje warunki, z którymi trzeba się zapoznać jeszcze przed podpisaniem umowy. Dotyczy to zarówno zakresu ochrony, jak i maksymalnego wieku. Seniorzy wymagają też nieco innego zabezpieczenia finansowego oraz świadczeń niż osoby pracujące czy dopiero przechodzące na emeryturę.
Właśnie dlatego na rynku znajdziesz specjalne ubezpieczenie na życie dla osób po 70. roku życia (lub innego wskazanego wieku, w zależności od produktu). Jak to działa? Przede wszystkim jego celem jest zabezpieczenie finansowo bliskich na wypadek śmierci, ale nie tylko. Może być pomocne w razie pobytu w szpitalu, trwałego uszczerbku czy wypadku. Co więcej, do polisy możesz włączyć również swoich bliskich i stworzyć kompleksową ochronę dla całej rodziny. Zyskasz wsparcie finansowe np. w razie śmierci małżonka i partnera.
Ważny jest jednak termin zawarcia umowy. Im wyższy wiek, tym towarzystwo może podnieść ostateczną cenę za składkę, ponieważ ryzyko zachorowania oraz śmierci jest znacznie większe. Poza tym ograniczone jest ubezpieczenie na życie. Do jakiego wieku można do niego przystąpić? To zależy od wybranej firmy. Niektóre z nich podpisują umowy nawet z 80-latkami, a inne ograniczają maksymalny wiek do 70.
Bezterminowe lub terminowe ubezpieczenie na życie dla seniora
Jeśli zastanawiasz się, jakie ubezpieczenie dla seniora wybrać, to weź pod uwagę warianty bezterminowe. Nie ma w nich ustalonego terminu końca umowy, a ochrona przysługuje aż do śmierci. Dzięki temu osoby uposażone (np. dzieci, wnuki, małżonek), mogą otrzymać wypłatę świadczenia po odejściu seniora. Dożywotnie ubezpieczenia na życie dla emerytów zazwyczaj nie mają skomplikowanej ankiety medycznej jako podstawowego warunku zawarcia umowy. Wystarczy kilka prostych odpowiedzi na pytania o zdrowie ogólne.
Na rynku znajdziesz również polisy terminowe. Okres ochrony jest często ustalany indywidualnie przez towarzystwa. Niestety seniorzy są grupą osób, które są narażone na większą liczbę schorzeń, chorób i urazów. Dodatkowo ich regeneracja trwa znacznie dłużej niż w przypadku młodszych.
Rozszerzenie zakresu ochrony – co warto wiedzieć?
Podstawowe ubezpieczenie na życie dla seniora ma za zadanie wypłacić odszkodowanie w razie śmierci ubezpieczonego osobom bliskim. W szczegółach umowy to zdarzenie może być rozdzielone na kilka ryzyk, w zależności od przyczyny zgonu, np. nieszczęśliwy wypadek czy choroba śmiertelna. Jednak wiele towarzystw proponuje w ramach jednej składki znacznie szerszy zakres ochrony. Znajdziesz w nim wypłatę świadczenia za następstwa nieszczęśliwego wypadku np. pobyt w szpitalu czy trwały uszczerbek na zdrowiu.
Do polisy na życie dla seniorów często towarzystwa proponują assistance. To nieocenione wsparcie w przypadku stresujących sytuacji, np. organizacji pogrzebu, konieczności dostarczenia leków, wypożyczenia sprzętu rehabilitacyjnego czy problemów prawnych. Do dyspozycji ubezpieczonych często jest całodobowa infolinia medyczna, rodzinna czy informatyczna. Tego typu rozszerzenie do ubezpieczenia na życie dla seniora może okazać się bardzo pomocne, szczególnie jeśli mieszka on sam albo boryka się z trudnościami w poruszaniu się na co dzień.
Poza polisą na życie, warto też zwrócić uwagę na ubezpieczenie zdrowotne. Dzięki niemu zyskasz dostęp do prywatnej opieki zdrowotnej (w tym również POZ oraz szerokiej gamy specjalistów). W razie poważniejszego zachorowania czy konieczności wykonania specjalistycznych badań, możesz szybciej udać się na wizytę. Zakres ochrony może obejmować również wizyty domowe, szczepienia czy diagnostykę.
Jaką sumę ubezpieczenia wybrać?
Im wyższa suma ubezpieczenia, tym więcej pieniędzy otrzymasz w razie zdarzenia objętego umową. Towarzystwa najczęściej mają kilka wariantów, więc to od Ciebie zależy, na jaką ostatecznie kwotę się zdecydujesz. Oczywiście ma ona wpływ na wysokość składki, ale jest też realnym wsparciem finansowym w razie trudnej życiowej sytuacji. Warto zaznaczyć, że wiele ubezpieczycieli proponuje opłacenie składek w wygodnej formie, np. miesięcznie, kwartalnie albo rocznie.
Istotne szczegóły w umowie ubezpieczenia dla seniora
Towarzystwa ubezpieczeniowe proponujące polisy dla seniorów mają na uwadze, że ryzyko wystąpienia udaru, ciężkiego zachorowania czy uszkodzenia ciała jest bardzo wysokie. Właśnie dlatego mogą pojawić się pewne ograniczenia zawarte w umowie. Dokładnie zapoznaj się z OWU (Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia), gdzie znajdziesz wszystkie niezbędne informacje.
Pierwszym i jednocześnie najważniejszym elementem umowy jest suma ubezpieczenia. W przypadku polis dla seniorów może być ona znacznie niższa niż w wariantach indywidualnych. Warto też zwrócić uwagę na to, jak różnią się sumy ubezpieczenia, w zależności od wybranego ryzyka. Przykładowo, kwota za śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku może być różna od zgonu w wyniku poważnej choroby.
Druga kwestia to szczegółowy zakres ochrony. Dowiedz się, w jakich dokładnie sytuacjach otrzymasz wypłatę świadczenia oraz jakie są ograniczenia. Może okazać się, że towarzystwo nie weźmie odpowiedzialności za zdarzenia, które są wynikiem np. popełnienia przestępstwa, uprawiania sportów wysokiego ryzyka, chorób spowodowanych spożywaniem alkoholu czy samookaleczenia.
Trzeci aspekt to wysokość składki oraz forma jej opłacania. Powinna być maksymalnie dostosowana do potrzeb i możliwości finansowych seniorów. Warto wziąć pod uwagę płatności rozłożone w czasie, aby nie obciążały mocno domowego budżetu. Do tego ubezpieczenie może być terminowe i bezterminowe.
Dokładnie sprawdź warunki dotyczące wieku osoby dopuszczonej do korzystania z polisy – zarówno minimalnego, jak i maksymalnego. Dzięki temu będziesz mieć pewność, z jakim towarzystwem możesz podpisać umowę.
Ostatni bardzo ważny element umowy to karencja, czyli okres od momentu zawarcia polisy, w którym nie będzie wypłacone świadczenie – nawet jeśli dojdzie do zdarzenia objętego ochroną. To forma zabezpieczenia przed wyłudzeniami i oszustwami. Zobacz, ile dni wynosi karencja w przypadku Twojego wariantu.
Gdzie kupić ubezpieczenie na życie dla seniora?
Większość szczegółów umowy ustalana jest indywidualnie. Wszystko zależy od wieku seniora, wybranego zakresu ochrony, a także ustalonej sumy ubezpieczenia. Możesz jednak skorzystać z komfortowej opcji, czyli porównania dostępnych wariantów dzięki kalkulatorowi CUK Ubezpieczenia. Masz dostęp do ofert od wiodących towarzystw ubezpieczeniowych na rynku. Zobaczysz przykładowe ceny składek, a także dopełnisz formalności w komfortowy sposób.